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EN BREF
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Pour réussir le financement de croissance de votre entreprise, voici cinq recommandations clés :
- Privilégier une approche diversifiée en combinant différentes sources de financement, comme les prêts bancaires et les subventions, pour minimiser les risques.
- Opter pour un discours stratégique avec un besoin de financement clairement défini pour rassurer les financeurs et présenter un business plan solide.
- Augmenter ses fonds propres par des investissements personnels ou des prêts d’honneur afin d’améliorer la perception de la solidité de l’entreprise.
- Se renseigner sur la situation financière de l’entreprise auprès de la Banque de France pour connaître sa cotation et anticiper d’éventuels obstacles.
- Faire un point avec son expert-comptable pour établir un état comptable intermédiaire qui facilitera l’analyse de la demande de financement.
Le parcours d’un entrepreneur est rempli de défis, parmi lesquels la recherche de financement pour assurer la croissance de son entreprise. C’est une étape cruciale qui nécessite une préparation adéquate. Cet article présente cinq recommandations clés pour optimiser les chances d’obtenir le financement nécessaire à la bonne évolution de votre société. Afin de soutirer le meilleur de chaque opportunité, il est essentiel d’adopter une approche diversifiée, d’avoir une stratégie claire, de travailler à l’augmentation de vos fonds propres, de suivre attentivement votre situation financière, et de collaborer avec votre expert-comptable.
Privilégier une approche diversifiée
Pour assurer le succès du financement de la croissance, il est judicieux d’explorer différentes sources de financement. Une approche diversifiée permet non seulement d’optimiser les conditions de financement, mais également de limiter les risques. Les financements peuvent inclure des augmentations de capital, des prêts d’honneur, des prêts bancaires, des subventions d’exploitation, et bien d’autres formes adaptées aux besoins spécifiques de votre entreprise.
Il est essentiel de bien analyser les besoins financiers de l’entreprise afin de choisir les sources de financement les plus adéquates. La collaboration avec des organismes comme les Chambres de Commerce et d’Industrie peut s’avérer bénéfique. Par exemple, Jacques Allard, à la tête d’un projet engagé pour l’environnement, a pu éviter une dilution de son capital en se tournant vers des prêts bancaires à conditions adaptées grâce à l’accompagnement d’experts.
En outre, les entreprises qui appartiennent à des secteurs spécifiques, tels que les entreprises solidaires d’utilité sociale (ESUS), peuvent trouver des opportunités de financement plus facilement, car elles attirent l’attention des acteurs sensibilisés à l’économie sociale et solidaire. Informez-vous sur les aides disponibles dans votre domaine ; elles peuvent faire toute la différence.
Opter pour un discours stratégique et avoir un besoin en financement précis
La clarté dans la présentation de votre projet est vitale pour rassurer les investisseurs. Un discours stratégique bien formulé, qui articulera vos besoins et vos projets de développement, augmentera vos chances d’obtenir les fonds nécessaires. Il est courant de constater que des demandes de financement échouent faute d’un message qui résonne avec les attentes des financeurs.
Votre objectif doit être de démontrer à un Chargé d’affaires banque que votre entreprise a une vision claire et que le financement sollicité correspond à un projet identifiable. Cela nécessitera en amont la réalisation d’un business plan détaillé, un résumé exécutif, ainsi qu’un prévisionnel financier sur trois ans. Ces documents permettront de renforcer la crédibilité de votre demande en présentant des projections réalistes et chiffrées concernant les besoins et la capacité à rembourser le financement.
Augmenter ses fonds propres
Les fonds propres sont un indicateur clé de la santé financière de votre entreprise. Ils sont scrutés par les organismes bancaires qui verront dans un capital solide un gage de sécurité pour le financement. Pour ce faire, diverses stratégies peuvent être mises en œuvre pour renforcer ce capital. L’idée de mobiliser des fonds par le biais de vos proches, communément appelée “love money”, reste une option valable.
D’autres solutions incluent les prêts d’honneur qui peuvent provenir de réseaux de soutien à l’entrepreneuriat tels que France Initiative ou le Réseau Entreprendre. Ces prêts, souvent à taux zéro, sont destinés à renforcer le capital de l’entreprise et à créer un effet de levier face aux autres modalités de financement.
Se renseigner sur la situation de son entreprise auprès de la Banque de France
Avant d’initier une demande de financement, il est impératif de se pencher sur la situation financière de votre entreprise en consultant la Banque de France. Cette institution attribue une cotation qui évalue la santé financière des sociétés. Avoir accès à cette information vous permettra d’anticiper les problèmes éventuels que pourraient émettre les établissements de crédit lors de l’examen de votre dossier.
Si vous êtes fiché, souvent à la suite de paiements en retard ou d’autres incidents de gestion, chercher à résoudre ces problèmes en amont peut améliorer votre situation financière et faciliter l’accès au financement. Pour ce faire, il peut être opportun de demander à la Banque de France un état de votre cotation pour mieux en comprendre les enjeux.
Faire un point avec son expert-comptable
La collaboration avec un expert-comptable est un atout précieux dans le cadre d’une demande de financement. Cet expert pourra vous fournir un état comptable intermédiaire, une démarche souvent exigée par les banques pour analyser l’état de votre entreprise. Avoir une vision claire de vos comptes à un moment donné vous permettra d’évaluer votre capacité d’endettement et de mieux construire votre dossier de financement.
Cette étape n’est pas seulement une exigence, mais elle constitue également un moyen de prendre du recul sur votre situation financière et d’ajuster, si nécessaire, votre stratégie de croissance. Cela permettra de vous positionner de manière plus favorable lors de l’évaluation de votre demande par les différentes institutions financières.
Jacques Allard, dirigeant d’Eco CO2, partage son expérience : « Au début de notre recherche de financement, nous envisagions d’intégrer un investisseur dans notre capital. Grâce aux conseils d’experts de la CCI, nous avons finalement choisi de privilégier un financement bancaire avec un différé de remboursement. Cette approche inattendue nous a permis de garder notre autonomie et de contrôler la gestion de notre entreprise, tout en bénéficiant d’un soutien financier adapté à nos besoins. »
Julie Lamy, responsable financement à la CCI Paris Ile-de-France, met l’accent sur l’importance d’un discours stratégique : « Trop souvent, les demandes de financement échouent car le projet présenté n’est pas aligné avec les attentes des financeurs. Un chargé d’affaires en banque doit être convaincu que le besoin de financement est clairement défini et que les perspectives financières de l’entreprise sont saines. Un business plan solide et un prévisionnel financier sur trois ans sont des éléments cruciaux qui rassurent les bailleurs de fonds. »
Sophie Martin, entrepreneure ayant réussi à lever des fonds, explique : « Pour améliorer mes chances d’obtenir un financement, j’ai d’abord porté une attention particulière à mes fonds propres. J’ai mobilisé à la fois mes économies personnelles et de la love money de ma famille. Cet effort a été perçu comme un signe positif par les banques, rendant ma demande de financement plus convaincante. »
Thomas Dupuis, expert-comptable, recommande d’évaluer la santé financière de l’entreprise : « Avant de solliciter un prêt, il est crucial de demander son accès à la cotation de la Banque de France. Ce chiffre peut révéler des problèmes non anticipés, comme des incidents de paiement, qui pourraient nuire à votre demande. Connaître sa situation aide à mieux préparer son dossier et à anticiper les demandes des banques. »
Claire Olivier, entrepreneure, souligne l’importance de consulter son expert-comptable : « Avant de faire ma demande de financement, j’ai demandé à mon expert-comptable de réaliser un état comptable intermédiaire. Cela m’a permis de mesurer ma capacité d’endettement et d’avoir une vue d’ensemble sur mes comptes. Cela a renforcé ma position lors des discussions avec les banques, leur montrant que j’étais proactive et bien préparée. »
